Долговая яма: погрязнуть и выбраться

Почему люди влезают в долги, как от них избавляются и чем при этом жертвуют, а также как избежать ловушки аферистов, «Гражданин» выяснил у калининградского адвоката Екатерины Акимовой

Юлия ЯГНЕШКО

Вернувшись из рейса, Павел узнал, что жена подала на развод.

Рисунок Игоря Пащенко.

Он не возражал. Но при дележе имущества оказалось, что предстоит поделить и нажитые кредиты, набранные экс-супругой. (Одним кредитом она погасила свой добрачный кредит, на второй купила шубу, а по кредитке - кольцо и серьги.)

В итоге моряку насчитали 644 тысячи рублей долга. А работать за границей он не мог…

Без перспектив или?..

Слово «банкрот» звучит страшно. Но закон о несостоятельности №127-ФЗ от 2002 года помогает списать долги тем, кто угодил в долговую яму.

«Банкротство — признанная судом или наступившая в результате завершения внесудебной процедуры неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов, - объясняет Екатерина Акимова, адвокат Калининградской областной коллегии адвокатов. - Человек не в силах оплатить кредиты (не вносил платежи 3 месяца), исполнить обязательства по долговым распискам, налоговым или даже коммунальным задолженностям, например, из-за потери работы, болезни и т. д».

Тут есть несколько вариантов развития событий.

Во-первых, кредитор может предложить кредитные каникулы (когда должник не платит несколько месяцев, пока ищет работу).

Во-вторых - реструктуризацию долга, которая снизит ежемесячную нагрузку, а затем поможет вернуться в график платежей.

В-третьих, рефинансирование. Должник «перекредитовывается» в другом банке на более выгодных условиях.

Также возможна рассрочка.

Но самый популярный вариант — банкротство. Если долг более полумиллиона — через суд.

Как стать банкротом

Если долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет 3 месяца, гражданин обязан обратиться с заявлением в арбитражный суд. Но можно подать заявление и досрочно, если долг меньше и нет надежды его выплатить.

Инициатором может выступать и кредитор.

Банки охотно обращаются в суд, если взята ипотека. Так случилось у Рузаковых, когда глава семьи, десантник на контракте, получил травму, прыгая с парашютом и был вынужден уйти со службы. Работу Глеб нашёл, но доход сократился, по ипотеке образовались долги.

Рузакова признали банкротом, квартиру выставили на торги, а семья перебралась в съёмное жильё.

Процедура банкротства занимает полгода или больше. Когда назначенный финансовый управляющий удостоверит, что несостоятельность реальна, что человек не скрывает имущество (например, не подарил племяннику), гражданина признают банкротом, «лишнее» имущество продадут (например, вторую квартиру), рассчитаются с кредиторами, а остальные долги спишут.

Плюсы

Списание долгов — это главный плюс банкротства.

Ещё один — не беспокоят коллекторы (они могут общаться только с финансовым управляющим). Наверно поэтому «разборок» с коллекторами сегодня почти нет. Но года два назад звонки с оскорблениями, исписанные угрозами стены подъезда, битые окна и порезанная обивка дверей были обычным явлением.

В-третьих, с банкрота снимается запрет на выезд за границу. Поэтому вышеупомянутый моряк Павел, с которым развелась жена, предварительно набрав кредитов, после всех судов снова ходит в море.

А вот Анастасии не повезло.

Когда её муж сказал, что уходит к другой, она решила удержать его. Брала микрозаймы и обеспечивала любимому роскошную жизнь. Даже отвезла на Балеарское море.

В итоге женщина набрала 22 микрозайма, а чувства мужа к ней так и не вспыхнули. Он ушёл.

Анастасия обратилась в суд. И это помогло!

Когда судья разделил и имущество и долги, изменник заявил, что возвращается: «Только забери, любимая, заявление...»

Она забрала. Суд решение о разделе долгов отменил. Больше женщина судиться по этому вопросу не может.

А подлец всё-таки её бросил, оставив ей все кредиты. И бедняжке пришлось стать банкротом.

Минусы

Имущество банкрота распродаётся. Остаются лишь единственное жильё и личные вещи.

С молотка уходят дача, транспорт, компьютер, телевизор, стиральная машина, украшения…

Всеми деньгами гражданина распоряжается финансовый управляющий.

На жизнь выделяется прожиточный минимум. Банкроту — чуть меньше 13 тысяч в месяц, его ребёнку — ещё на тысячу меньше.

В течение 5 лет человеку нельзя занимать руководящие должности и брать кредит.

Кроме того, за банкротство придётся… заплатить. За услуги управляющего и юристов, на расходы (только на переписку уходит 5 тысяч и более), за госпошлину (300 рублей). «Набегает» в среднем 100 тысяч рублей.

Внимание! Ловушки!

Любую сделку банкрота по отчуждению имущества, совершённую за последние 3 года, можно оспорить.

Например, если квартиру он подарил или продал родственнику, или постороннему лицу по заниженной цене, то покупателя ждёт неприятный сюрприз.

Человек радовался, что купил жильё на 20% ниже рыночной цены, а тут сделку признают недействительной, квартиру возвращают владельцу и реализуют в уплату его долгов, а покупатель встаёт в конец списка кредиторов…

«Оформляя кредит или занимая деньги у знакомых, нужно оценивать свои возможности, реально понимать, какую сумму придётся отдавать, иметь подушку безопасности на случай болезни или потери работы, - советует адвокат. - И быть ответственнее. Не брать кредиты на свадьбу или авто под 25%! Это не такая великая потребность».

P.S. Имена героев изменены по этическим соображениям.

Личное банкротство в России введено
в октябре 2015 года. На данный момент
в стране несостоятельными признаны
более 240 тысяч человек. В нашей области - около 2350 банкротов.

В 2020 году суды вынесли на 65% решений
о банкротстве больше, чем годом ранее (данные сайта Федресурс).
В Калининградской области - почти на 68%


Комент